Когато взимаме заем или кредит, едно от основните решения, които трябва да направим, е дали да изберем фиксирана или променлива лихва.
Тези два вида лихви определят начина, по който ще се изчислява дължимата сума за кредит през определен период.
Разбирането на техните предимства и недостатъци е ключово за вземане на информирано решение.
Ето какво е фиксирана и променлива лихва и каква е разликата между тях.
Фиксирана лихва
Фиксираната лихва е вид лихвен процент, който остава непроменен през целия период на кредита или за предварително определен срок. Това означава, че месечните вноски на кредитополучателя са еднакви, независимо от промените на пазара.
Фиксираната лихва е предпочитан избор за хора, които търсят предсказуемост и стабилност. Тя е особено полезна в периоди на икономическа несигурност или когато се очаква повишаване на лихвените проценти на пазара. Например, ако фиксираната лихва е договорена на 5% годишно, тя ще остане същата, дори ако пазарните лихви се увеличат до 6% или повече.
Предимства на фиксираната лихва
- Предсказуеми и стабилни месечни плащания;
- Липса на риск от повишение на лихвата;
- Лесно управление на бюджета.
Недостатъци на фиксираната лихва:
Обикновено е по-висока от първоначалния променлив лихвен процент.
При спад на пазарните лихви кредитополучателят не може да се възползва от намаление.
Променлива лихва
Променливата лихва е лихвен процент, който се изменя в зависимост от движението на пазарните индекси или основния лихвен процент на централната банка. Тя може да бъде изгодна, когато пазарните лихви са ниски или се очаква да намалеят.
Променливите лихви обикновено се изчисляват като сбор от основен лихвен процент (например EURIBOR) и допълнителна фиксирана надбавка, договорена с банката. Този тип лихва обаче крие по-големи рискове за кредитополучателя, тъй като месечните вноски могат да се увеличат, ако пазарните лихви нараснат.
Предимства на променливата лихва
Възможност за по-ниски месечни плащания, ако пазарните лихви спаднат.
Обикновено започва с по-нисък процент в сравнение с фиксираната лихва.
Недостатъци на променливата лихва
- Непредсказуеми месечни плащания;
- Риск от увеличаване на лихвата при неблагоприятни пазарни условия;
- Трудности при управление на бюджета.
Какво да изберем
Изборът между фиксирана и променлива лихва зависи от множество фактори, включително финансовото състояние на кредитополучателя, икономическата обстановка и риска, който той е готов да поеме.
Фиксираната лихва е подходяща за хора, които предпочитат стабилност и не искат да се притесняват от колебания на пазара. Тя е идеален избор за дългосрочни кредити, където се очаква лихвите да нараснат.
Променливата лихва е добра за кредитополучатели, които търсят по-ниски начални вноски и са готови да поемат риска от възможни увеличения в бъдеще.
Коментари