Въпросът Каква пенсия ще вземам е сред най-често задаваните от хората, които доближават пенсионна възраст – и напълно основателно. Пенсията е основният доход в по-късен етап от живота и нейният размер определя качеството ни на живот.
Въпреки това изчисляването на пенсията често изглежда сложно, заради множеството формули, периоди и индивидуални коефициенти. В този съвет ще разгледаме най-важното, което трябва да знаете, за да добиете реалистична представа за своята бъдеща пенсия.
От какво зависи размерът на пенсията?
Размерът на държавната пенсия в България се определя на база три основни елемента:
- Осигурителен стаж - Колкото повече години сте работили и сте били осигурявани, толкова по-висока ще е пенсията ви.
Има значение и видът стаж – стаж при по-висока категория труд носи допълнителни „тежести“;
- Осигурителен доход - Това е доходът, върху който сте се осигурявали през годините. По-висок доход = по-висока пенсия;
ВАЖНО: Не бива да се бърка с „чистата“ заплата – важно е каква част от нея е била осигурявана официално.
- Индивидуален коефициент - Това е показател, който отразява вашия личен принос в осигурителната система. Той се изчислява от НОИ на база доходите ви през целия ви трудов път. Колкото по-висок е индивидуалният коефициент, толкова по-малко влияе „минималната“ пенсия върху вашия размер;
Как се изчислява пенсията?
НОИ използва следната формула (в опростен вид):
- Пенсия = Осигурителен стаж × 1.35% × Индивидуален коефициент × Средномесечен осигурителен доход за страната
Ключови моменти:
- 1.35% е процентната тежест за всяка година стаж (възможни са промени в законодателството);
- Средномесечният осигурителен доход е различен за всяка година и се обявява официално;
- НОИ взема предвид доходите ви назад във времето според правилата, валидни към датата на пенсиониране;
Какво влияе допълнително на размера на пенсията?
- Категория труд – ако сте работили първа или втора категория, може да се пенсионирате по-рано и с допълнителна тежест;
- Допълнителни вноски в частен пенсионен фонд (УПФ) – те осигуряват втора пенсия;
- Придобит стаж след навършване на пенсионна възраст – носи увеличение на пенсията;
- Пенсионери, които продължават да работят – получават ежегодно увеличение за новия стаж;
Как можете да разберете точния си бъдещ размер на пенсията?
Можете да получите персонална прогноза по няколко начина:
- От сайта на НОИ – чрез персонален идентификационен код (ПИК). Там ще видите:
- вашия реален осигурителен стаж;
- индивидуален коефициент;
- прогнозен размер на пенсията според текущото законодателство;
- Консултация със служител на НОИ- Подходящо, ако има неясноти или липсващ стаж;
- Онлайн калкулатори- Дават ориентировъчен, но не напълно точен резултат, защото много фактори са индивидуални;
Как да увеличите бъдещата си пенсия?
- Осигурявайте се на реалния си доход;
- Проверявайте редовно осигурителния си статус;
- Внасяйте липсващ стаж (ако имате такъв);
- Инвестирайте/спестявайте допълнително извън задължителната система;
- Помислете за доброволно пенсионно осигуряване (трета пенсия);
Изчисляването на бъдещата пенсия може да изглежда сложно, но ако знаете основните принципи – осигурителен стаж, доход и индивидуален коефициент – лесно можете да се ориентирате какво да очаквате. Най-точната прогноза винаги идва от НОИ, но предварителната информираност ви позволява да планирате навреме и да направите избори, които ще увеличат дохода ви в пенсионна възраст.
Виж също защо не мога да се пенсионирам и разбери още нещо много важно, а именно дали работещ пенсионер има право на борса.
Коментари